バフェット太郎です。
貸付投資のFundsが12月10日19時から「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」 の募集を開始するとのこと。
募集金額は１億円で、予定利回り2.0％、予定運用期間10カ月です。また、募集方式は「先着募集」のみですから、即日で満額成立する見通しで、個人投資家によるクリック合戦となりそうです。
そもそもFundsが展開する「貸付ファンド」とは、社債に代わる新しい金融商品のことで、利回りと運用期間が予め設定されたものです。
「貸付ファンド」の仕組みを今回の案件で例えて簡単に説明すると、➀「個人投資家」は「Funds」が組成した「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」に投資し、「Funds」は個人投資家から集めた資金を借り手である「メルカリ」に貸付します。
③「メルカリ」は事業利益で得た資金で貸付金と利息を「Funds」に返済し、④「Funds」が「個人投資家」に分配金を支払うというものです。
また、最低投資金額は原則として１円から投資することができますが、出資金額があまりに少なすぎると分配金が発生しない可能性があるので、少なくとも1000円以上の投資資金は必要です。
【Fundsのリスクとリターン】
ちなみに、Fundsのリスクとリターンのイメージについてですが、大雑把に言うとリスクとリターンは国債よりも高く株式よりも低いので、ミドルリスク・ミドルリターンの投資対象になります。
これは「貸付投資」が社債のようなリスク資産であると言えるからです。そのため「リターンは国債（※日本10年債利回りは0.02％）よりも欲しいが、株式のようなリスクは取りたくない」と考えている投資家にとっておすすめの金融商品です。
また、貸付投資Fundsのファンドは、相場変動の影響を受けませんから、運用の手間もかかりませんし、利回りと運用期間が予め設定していることから、投資計画も立てやすいです。さらに、手数料が実質無料であることも安心して投資できる材料です。
ただし、デメリットもあります。それは、返済遅延とデフォルトのリスクです。「返済遅延」とは元本や利息の返済が遅れることで、「デフォルト」とは元本が満額回収できないということです。
とはいえ、貸付ファンドを提供する「Funds」の専門チームが、財務状況の健全性など厳格な審査を実施していることに加えて、企業にとって無理のない利息が設定されていることから、デフォルトのリスクは低いと思います。
また、途中解約ができないというデメリットもあります。そもそも、予め運用期間が決められているということは運用計画が立てやすいというメリットがある一方で、途中解約できないデメリットがあることを意味します。そのため、運用は計画的でなければなりません。
★★★
さて、ファンドの中には銀行から資金調達した方が利息が安い場合もあるのですが、そうした企業がわざわざ「Funds」を利用して個人投資家から資金調達する理由は何なのか？というと、それは広告効果が期待できるためです。
たとえば、企業が1億円を金利1.5％で銀行から資金調達すれば利息は150万円になります。また借入金の一部で300万円の広告を打てば、利息と広告費で450万円が必要になります。
しかし、企業が「Funds」を利用して金利2.0％で投資家から資金調達した場合、利息は200万円になりますが、同時に個人投資家に自社の商品やサービスを知ってもらう広告効果が期待できるのです。
つまり、結果的に企業は200万円で1億円を借りられただけではなく、広告を打つことと同じ効果を得られるので、銀行から借入れる場合と比べて250万円も節約ができるというわけです。
実際、今回の「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」はメルペイで投資をすると最大で9000円分のメルカリポイントが還元される施策を打っています。（※キャンペーンの詳細についてはこちらから確認してください。）
「貸付ファンド」は社債に近い特性上、短期間で資産を何倍にも増やすということはできませんから、ソッコーでお金持ちになりたいという投資家には不向きな金融商品です。
しかし「現金をほったらかしにしておくくらいなら、少しでも賢くお金を増やしたい」という投資家にとって非常にオススメです。
ただし、何度も言いますが「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」のような人気の投資先はものの数分で満額成立してしまうので、あらかじめ無料口座を開設しておくなど早めの準備が必要です。
【Funds（ファンズ）の無料口座開設】はこちらからどうぞ。
グッドラック。
貸付投資のFundsが12月10日19時から「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」 の募集を開始するとのこと。
募集金額は１億円で、予定利回り2.0％、予定運用期間10カ月です。また、募集方式は「先着募集」のみですから、即日で満額成立する見通しで、個人投資家によるクリック合戦となりそうです。
そもそもFundsが展開する「貸付ファンド」とは、社債に代わる新しい金融商品のことで、利回りと運用期間が予め設定されたものです。
「貸付ファンド」の仕組みを今回の案件で例えて簡単に説明すると、➀「個人投資家」は「Funds」が組成した「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」に投資し、「Funds」は個人投資家から集めた資金を借り手である「メルカリ」に貸付します。
③「メルカリ」は事業利益で得た資金で貸付金と利息を「Funds」に返済し、④「Funds」が「個人投資家」に分配金を支払うというものです。
また、最低投資金額は原則として１円から投資することができますが、出資金額があまりに少なすぎると分配金が発生しない可能性があるので、少なくとも1000円以上の投資資金は必要です。
【Fundsのリスクとリターン】
ちなみに、Fundsのリスクとリターンのイメージについてですが、大雑把に言うとリスクとリターンは国債よりも高く株式よりも低いので、ミドルリスク・ミドルリターンの投資対象になります。
これは「貸付投資」が社債のようなリスク資産であると言えるからです。そのため「リターンは国債（※日本10年債利回りは0.02％）よりも欲しいが、株式のようなリスクは取りたくない」と考えている投資家にとっておすすめの金融商品です。
また、貸付投資Fundsのファンドは、相場変動の影響を受けませんから、運用の手間もかかりませんし、利回りと運用期間が予め設定していることから、投資計画も立てやすいです。さらに、手数料が実質無料であることも安心して投資できる材料です。
ただし、デメリットもあります。それは、返済遅延とデフォルトのリスクです。「返済遅延」とは元本や利息の返済が遅れることで、「デフォルト」とは元本が満額回収できないということです。
とはいえ、貸付ファンドを提供する「Funds」の専門チームが、財務状況の健全性など厳格な審査を実施していることに加えて、企業にとって無理のない利息が設定されていることから、デフォルトのリスクは低いと思います。
また、途中解約ができないというデメリットもあります。そもそも、予め運用期間が決められているということは運用計画が立てやすいというメリットがある一方で、途中解約できないデメリットがあることを意味します。そのため、運用は計画的でなければなりません。
★★★
さて、ファンドの中には銀行から資金調達した方が利息が安い場合もあるのですが、そうした企業がわざわざ「Funds」を利用して個人投資家から資金調達する理由は何なのか？というと、それは広告効果が期待できるためです。
たとえば、企業が1億円を金利1.5％で銀行から資金調達すれば利息は150万円になります。また借入金の一部で300万円の広告を打てば、利息と広告費で450万円が必要になります。
しかし、企業が「Funds」を利用して金利2.0％で投資家から資金調達した場合、利息は200万円になりますが、同時に個人投資家に自社の商品やサービスを知ってもらう広告効果が期待できるのです。
つまり、結果的に企業は200万円で1億円を借りられただけではなく、広告を打つことと同じ効果を得られるので、銀行から借入れる場合と比べて250万円も節約ができるというわけです。
実際、今回の「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」はメルペイで投資をすると最大で9000円分のメルカリポイントが還元される施策を打っています。（※キャンペーンの詳細についてはこちらから確認してください。）
「貸付ファンド」は社債に近い特性上、短期間で資産を何倍にも増やすということはできませんから、ソッコーでお金持ちになりたいという投資家には不向きな金融商品です。
しかし「現金をほったらかしにしておくくらいなら、少しでも賢くお金を増やしたい」という投資家にとって非常にオススメです。
ただし、何度も言いますが「メルカリ サステナビリティ ファンド♯１」のような人気の投資先はものの数分で満額成立してしまうので、あらかじめ無料口座を開設しておくなど早めの準備が必要です。
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グッドラック。
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